Wie Versicherungen die Macht der Daten nutzen können
23.03.2022In der Versicherungsbranche stehen gleich zwei große Veränderungen an: Die digitale Disruption durch Technologie trifft auf eine anspruchsvollere Kundschaft, die hochgradig individuelle Angebote und neue Dienstleistungen erwartet. Gleichzeitig wird der Versicherungssektor immer weiter reguliert, vor allem mit Blick auf die neuen Vorgaben des IFRS 17. Wir haben uns angesehen, wie Versicherungsunternehmen diese Herausforderungen mithilfe neuer Technologien meistern können.
Die Deloitte-Untersuchung zeigt, dass „diese Branche möglicherweise weniger Zeit für eine Transformation hat, als ihr bewusst ist. Wenn die Verantwortlichen der Versicherer ihren Fortschritt beim digitalen Wandel mit anderen in der gleichen Branche vergleichen, legen sie wahrscheinlich einen falschen Maßstab an. Der Wandel wird aus anderen Sektoren kommen – und das schon bald.“ 1
Woran es Versicherern noch nie gemangelt hat, sind Daten. Nur damit konnten sie Risiken sehr detailliert kalkulieren, entscheiden, wie sie mit einem eingehenden Versicherungsfall umgehen, und vieles mehr. Als im Laufe der Zeit immer mehr Versicherungskundinnen und -kunden online interagierten, stieg das Datenvolumen exponentiell. Zudem kamen durch verschiedene Geräte und Sensoren auch ganz neue Datenarten hinzu.
Zukunftsfähige Führung setzt auf die Macht der Cloud
Aber so gut das auch klingen mag, erwies es sich doch eher als Nachteil. Eine große Menge an Daten führt schnell zu Datensilos, und dieses Durcheinander behindert dann häufig den Weg zum agilen Serviceanbieter, den sich die Kundschaft von heute wünscht. Unterschiedliche Geschäftsbereiche nutzen eine Vielzahl von Anwendungen: Nichtlebens-, Lebens-, Krankenversicherungen, CRM, Abrechnung, Policen und Schadensmanagement sind voneinander getrennt. Damit gilt es, eine weitere Hürde zu überwinden, um alle Daten unter einer einzigen Source of Truth zusammenzuführen.
Vielleicht hat genau diese riesige Datenmenge dazu geführt, dass Versicherungen bei der Monetarisierung dieses mächtigen Assets langsamer sind als andere Branchen. Viele haben sich schwergetan, mit der Entwicklung von Cloud-Computing, KI und Analysetechnologien Schritt zu halten. Bei den Investitionen in und die Umsetzung von Analysen blieben sie hinter anderen Branchen zurück, während gleichzeitig die Messlatte für einen Wettbewerbsvorteil durch Daten immer höher gelegt wurde.
Aber dies gilt nicht für alle. Zukunftsorientierte Führungskräfte in der Versicherungsbranche setzen auf die Macht der Cloud und suchen nach datengetriebenen Geschäftschancen. Sie erkennen das Potenzial der neuen und leistungsstarken Analysetechnologien, mit denen sie ihre gesamten Daten auf eine Art und Weise nutzen können, von denen sie nicht einmal zu träumen gewagt haben. Das Beste daran: Eine Umsetzung kostet nicht die Welt. Mehr Volumen und eine Echtzeitanalyse machen sie nicht langsamer – ganz im Gegenteil.
Eine Plattform für ungeahnte Möglichkeiten
Diese Plattform, die der Versicherungsbranche völlig neue Möglichkeiten eröffnet, heißt Snowflake Data Cloud. Dieses moderne Kernsystem unterstützt den Bedarf der Versicherer und alle ihre Prozesse, Interaktionen und Abläufe. Da die Kundendaten in unterschiedlicher Form erfasst werden (strukturiert, teilweise strukturiert und unstrukturiert) und sich in der Menge unterscheiden, kann das System Daten mit vielerlei Struktur flexibel verarbeiten und speichern. Snowflake liefert Erkenntnisse in Echtzeit und ohne Ausfallzeiten. Durch die Einführung einer zentralen Datenplattform können alle Nutzerinnen und Nutzer die richtigen Informationen leichter finden und zusammenarbeiten, sodass die wichtigsten Informationen innerhalb der gesamten Organisation nur einen Klick entfernt sind. Dies unterstützt einen ganzheitlichen 360°-Ansatz, z. B. bei Fragen, wie eine Kundin oder ein Kunde am besten versorgt wird, wie man individuelle Angebote erstellt oder eine Abwanderung verhindert, aber ermöglicht auch eine tiefgreifende Analyse und Betrugsprognosen.
Die Lösung für die Herausforderungen der Branche
All dies ist dennoch nur der Anfang. In unserem neuen Whitepaper erklären wir, wie Sie das Potenzial der Daten nutzen, damit auch Sie zu den zukunftsorientierten Führungskräften der Branche gehören. Außerdem erläutern wir darin, wie sich die Versicherungsbranche mithilfe von Datenanalysen auf eine innovativere und erfolgreichere Zukunft einstellen kann und wie groß das Potenzial der Cloud wirklich ist.
